Льготная ипотека для людей с ОВЗ
Описание маршрута:
На сегодняшний день, в кредитных учреждениях Российской Федерации не предусмотрены специальные программы для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями здоровья. В связи с этим данная категория заемщиков вынуждена оформлять кредит на общих условиях.
Однако есть государственные программы, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент.
Требования к лицам с ограниченными возможностями здоровья, при оформлении ипотеки:
– наличие официального места работы;
– платежеспособность;
– одобренная государственная субсидия;
– положительная кредитная история;
– наличие суммы для первоначального взноса;
– страхование приобретаемой недвижимости.
Данным требованиям должны соответствовать все заемщики-инвалиды, в т.ч. родители детей с ОВЗ.
При подтверждении доходов и трудовой занятости необходимо предоставить:
* паспорт заемщика/созаёмщика с отметкой о регистрации;
* при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
* документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаёмщика;
* СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счёта;
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
* паспорт заёмщика с отметкой о регистрации;
* второй документ, подтверждающий личность на выбор:
– водительское удостоверение;
– удостоверение личности военнослужащего;
– удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
– военный билет;
– загранпаспорт;
– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Стать получателем ипотеки и субсидии на улучшение жилищных условий (материальной поддержки от государства) претендент сможет в случае:
– предоставления требуемого пакета документов;
– отсутствия долгов перед ЖКХ и государственными структурами;
– наличия не только социальной пенсии, но и официальной работы;
– оформления единовременной помощи на погашение займа;
– страхования имущества, здоровья и жизни;
– использования сниженной ставки по кредитованию;
– присутствия в очереди на государственную субсидию.
Помимо нюансов не исключены некоторые особенности в зависимости от группы. В частности, инвалиды-заемщики:
– 1 группы считаются нуждающимися в постоянном уходе и полностью ограниченными в физическом плане, поэтому ипотеку оформляют на их опекунов или родителей и отказывают гражданам данной категории при одном только соцобеспечении (без дополнительного дохода);
– 2 группы как частично трудоспособные лица обеспечиваются ежемесячно социальной и трудовой пенсией (если работают), так что одобрение ипотеки в этом случае возможно при соответствующих доходах (кстати, еще можно оформить субсидию и покрыть ею до половины долга);
– 3 группы трудоспособны и кроме соцпенсии могут иметь заработную плату, что позволит им без особых сложностей взять жилье в ипотеку при положительной кредитной истории и платежеспособности (для них тоже предусмотрена государственная субсидия, за счет которой займ частично оплачивается).
Что касается семей, в которых воспитываются дети с особенностями здоровья, важных отличий при оформлении здесь нет. Ипотечное кредитование на льготных условиях осуществляется при соблюдении вышеуказанных требований.
Примечательно, что предусмотренной субсидией разрешено не только погасить часть долга, но и применить ее как первый взнос за ипотеку (материальную помощь в таком случае нужно оформить до ипотечного займа).
Программа «Семейная ипотека»
Где действует: по всей стране, но в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) у программы есть особые условия.
Кто может получить:
– семьи, у которых в 2018-2023 годах родился (или родится) ребенок;
– семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2023 года.
На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого ребенок появился в браке, и одинокие родители.
Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.
Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.
Ставка: до 6% годовых.
Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Продавцом жилья должна быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.
Условия программы также позволяют взять кредит на строительство частного дома и рефинансирование ипотеки.
Максимальный размер кредита: 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно оформить по ставке до 6%, а остальную сумму – по рыночной ставке. В других регионах общий лимит ипотеки – 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей можно получить под льготный процент.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.
Когда можно оформить ипотеку:
– до 1 июля 2024 года, если ребенок родился (или родится) до 31 декабря 2023 года;
– до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2023 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
Куда обращаться за кредитом: в один из банков – участников программы.
Программа «Сельская ипотека»
Где действует: во всех регионах РФ кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Кто может получить: любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.
Ставка: до 3%.
Какое жилье можно приобрести: и первичное, и вторичное – участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.
Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.
Сумма кредита: до 3 млн рублей во всех регионах, до 5 млн рублей на Дальнем Востоке, в Ленинградской области и Ямало-Ненецком автономном округе.
Срок кредита: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья.
Срок действия программы: не ограничен.
Дополнительные условия: получить сельскую ипотеку можно только один раз.
Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Однако в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже, чем через два года после первого платежа.
На первоначальный взнос можно потратить материнский капитал.
Банки вправе установить свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.
Где подавать заявку: в одном из банков – участников программы.
«Льготная ипотека для IT-специалистов»
Где действует: во всех регионах РФ.
Кто может получить: работники аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 44 лет включительно.
Доход:
– от 150 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов, численность населения которых равна или больше 1 млн. человек.
– от 100 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов с населением до 1 млн. человек.
Ставка: до 5 % годовых.
Первоначальный взнос: 15 % от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита: 9 млн. рублей для субъектов, численность населения которых меньше 1 млн. рублей; 18 млн. рублей для субъектов, численность населения которых больше 1 млн. рублей.
В ипотеку можно приобрести:
– квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия;
– готовые квартиры от застройщиков;
– индивидуальные жилые дома (в границах малоэтажных жилых комплексов) от застройщика или ИП
– строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
– покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.
Важно учесть:
* Наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, даже если в собственности уже есть жилье.
* Если уже есть кредит по одной из льготных программ, то вполне можно воспользоваться IT-ипотекой для покупки еще одной квартиры или частного дома при наличии достаточного уровня дохода.
Однако стоит учесть, что IT-ипотеку не получится совместить с другими федеральными ипотечными программами для покупки одного объекта недвижимости.
По условиям программы можно получить кредит превышающий 9 или 18 млн рублей по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной программы.
* Поучаствовать в программе льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний можно только один раз.
* Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом стоит учитывать, что в этом случае детям обязательно нужно выделить долю в собственности на недвижимость.
* При увольнении ключевая ставка по ипотеке сохранится, если в течение трех месяцев после ухода с места работы заемщик устроится в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенной на 2,5-4,5%.
Какие условия льготной ипотеки в Челябинске в 2022 году?
| – Первоначальный взнос: | 15% от стоимости недвижимости |
| – Минимальная ставка кредита: | 6,3% |
| – Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| – Минимальная сумма кредита: | 300 000 ₽ |
| – Максимальная сумма кредита: | 6 000 000 ₽ |
С помощью льготной ипотеки в 2022 году можно приобрести квартиру только у застройщика – в строящемся доме или новостройке. Программа не распространяется на вторичное жильё, ИЖС и покупку участка под строительство частного дома.
На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители. Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье. Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.
Процент остаётся неизменным в течение всего периода договорных отношений, если будет застрахована жизнь и здоровье клиента, а также недвижимый объект после регистрации. Главный критерий для одобрения льготной ипотеки – гражданство РФ.
Бонусы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми в Челябинске:
Семьи, у которых родился ребенок
с 1 января 2018 года или есть ребенок с инвалидностью, могут претендовать на сниженные ставки:
¢6% − стандартная ставка
¢5,7% − при уплате первоначального взноса от 15% и электронной регистрации сделки;
¢от 0,1% − при заключении партнерства с определенными застройщиками.
ВАЖНО!
Если у Вас уже есть ипотека от Сбербанка, Вы можете перевести её на условия господдержки.
Ставку по кредиту можно снизить до 5,3% годовых
ВАЖНО! Получатели пособия ЛОУ также могут обратиться в банк за получение ипотеки.
