Льготная ипотека для людей с ОВЗ

Описание маршрута:

На сегодняшний день, в кредитных учреждениях Российской Федерации не предусмотрены специальные программы для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями здоровья. В связи с этим данная категория заемщиков вынуждена оформлять кредит на общих условиях.

Однако есть государственные программы, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент.

Требования к лицам с ограниченными возможностями здоровья, при оформлении ипотеки:

– наличие официального места работы;

– платежеспособность;

– одобренная государственная субсидия;

– положительная кредитная история;

– наличие суммы для первоначального взноса;

– страхование приобретаемой недвижимости.

Данным требованиям должны соответствовать все заемщики-инвалиды, в т.ч.  родители детей с ОВЗ.

При подтверждении доходов и трудовой занятости необходимо предоставить:

* паспорт заемщика/созаёмщика с отметкой о регистрации;

* при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

* документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаёмщика;

* СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счёта;

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

* паспорт заёмщика с отметкой о регистрации;

* второй документ, подтверждающий личность на выбор:

– водительское удостоверение;

– удостоверение личности военнослужащего;

–  удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

–  военный билет;

–  загранпаспорт;

–  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

 

Стать получателем ипотеки и субсидии на улучшение жилищных условий (материальной поддержки от государства) претендент сможет в случае:

–  предоставления требуемого пакета документов;

– отсутствия долгов перед ЖКХ и государственными структурами;

– наличия не только социальной пенсии, но и официальной работы;

– оформления единовременной помощи на погашение займа;

–  страхования имущества, здоровья и жизни;

– использования сниженной ставки по кредитованию;

–  присутствия в очереди на государственную субсидию.

Помимо нюансов не исключены некоторые особенности в зависимости от группы. В частности, инвалиды-заемщики:

1 группы считаются нуждающимися в постоянном уходе и полностью ограниченными в физическом плане, поэтому ипотеку оформляют на их опекунов или родителей и отказывают гражданам данной категории при одном только соцобеспечении (без дополнительного дохода);

2 группы как частично трудоспособные лица обеспечиваются ежемесячно социальной и трудовой пенсией (если работают), так что одобрение ипотеки в этом случае возможно при соответствующих доходах (кстати, еще можно оформить субсидию и покрыть ею до половины долга);

–  3 группы трудоспособны и кроме соцпенсии могут иметь заработную плату, что позволит им без особых сложностей взять жилье в ипотеку при положительной кредитной истории и платежеспособности (для них тоже предусмотрена государственная субсидия, за счет которой займ частично оплачивается).

Что касается семей, в которых воспитываются дети с особенностями здоровья, важных отличий при оформлении здесь нет. Ипотечное кредитование на льготных условиях осуществляется при соблюдении вышеуказанных требований.

Примечательно, что предусмотренной субсидией разрешено не только погасить часть долга, но и применить ее как первый взнос за ипотеку (материальную помощь в таком случае нужно оформить до ипотечного займа).

 

Программа «Семейная ипотека»

 Где действует: по всей стране, но в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) у программы есть особые условия.

Кто может получить:

– семьи, у которых в 2018-2023 годах родился (или родится) ребенок;

– семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2023 года.

На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого ребенок появился в браке, и одинокие родители.

Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.

Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Ставка: до 6% годовых.

Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Продавцом жилья должна быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.

Условия программы также позволяют взять кредит на строительство частного дома и рефинансирование ипотеки.

Максимальный размер кредита: 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно оформить по ставке до 6%, а остальную сумму – по рыночной ставке. В других регионах общий лимит ипотеки – 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей можно получить под льготный процент.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Когда можно оформить ипотеку:

– до 1 июля 2024 года, если ребенок родился (или родится) до 31 декабря 2023 года;

– до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2023 года, но после этой даты ему установят инвалидность.

Куда обращаться за кредитом: в один из банков – участников программы.

 

Программа «Сельская ипотека»

Где действует: во всех регионах РФ кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Кто может получить: любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.

Ставка: до 3%.

Какое жилье можно приобрести: и первичное, и вторичное – участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.

Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.

Сумма кредита: до 3 млн рублей во всех регионах, до 5 млн рублей на Дальнем Востоке, в Ленинградской области и Ямало-Ненецком автономном округе.

Срок кредита: до 25 лет.

Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья.

Срок действия программы: не ограничен.

Дополнительные условия: получить сельскую ипотеку можно только один раз.

Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Однако в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже, чем через два года после первого платежа.

На первоначальный взнос можно потратить материнский капитал.

Банки вправе установить свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.

Где подавать заявку: в одном из банков – участников программы.

 

«Льготная ипотека для IT-специалистов»

 Где действует: во всех регионах РФ.

Кто может получить: работники аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 44 лет включительно.

Доход:

– от 150 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов, численность населения которых равна или больше 1 млн. человек.

– от  100 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов с населением до 1 млн. человек.

Ставка: до 5 % годовых.

Первоначальный взнос: 15 % от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита: 9 млн. рублей для субъектов, численность населения которых меньше 1 млн. рублей; 18 млн. рублей для субъектов, численность населения которых больше 1 млн. рублей.

В ипотеку можно приобрести:

квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия;

готовые квартиры от застройщиков;

– индивидуальные жилые дома (в границах малоэтажных жилых комплексов) от застройщика или ИП

– строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;

– покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Важно учесть:

* Наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, даже если в собственности уже есть жилье.

* Если уже есть кредит по одной из льготных программ, то вполне можно воспользоваться IT-ипотекой для покупки еще одной квартиры или частного дома при наличии достаточного уровня дохода.

Однако стоит учесть, что IT-ипотеку не получится совместить с другими федеральными ипотечными программами для покупки одного объекта недвижимости.

По условиям программы можно получить кредит превышающий 9 или 18 млн рублей по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной программы. 

* Поучаствовать в программе льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний можно только один раз.

* Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом стоит учитывать, что в этом случае детям обязательно нужно выделить долю в собственности на недвижимость.

* При увольнении ключевая ставка по ипотеке сохранится, если в течение трех месяцев после ухода с места работы заемщик устроится в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенной на 2,5-4,5%.

 

Какие условия льготной ипотеки в Челябинске в 2022 году?

– Первоначальный взнос: 15% от стоимости недвижимости
– Минимальная ставка кредита: 6,3%
– Максимальный срок кредита: 30 лет
– Минимальная сумма кредита: 300 000 ₽
– Максимальная сумма кредита: 6 000 000 ₽

 С помощью льготной ипотеки в 2022 году можно приобрести квартиру только у застройщика – в строящемся доме или новостройке. Программа не распространяется на вторичное жильё, ИЖС и покупку участка под строительство частного дома.

На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители. Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье. Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Процент остаётся неизменным в течение всего периода договорных отношений, если будет застрахована жизнь и здоровье клиента, а также недвижимый объект после регистрации. Главный критерий для одобрения льготной ипотеки – гражданство РФ.

 

Бонусы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми в Челябинске:

Семьи, у которых родился ребенок

с 1 января 2018 года или есть ребенок с инвалидностью, могут претендовать на сниженные ставки:

¢6% − стандартная ставка

¢5,7% − при уплате первоначального взноса от 15% и электронной регистрации сделки;

¢от 0,1% − при заключении партнерства с определенными застройщиками.

ВАЖНО!

Если у Вас уже есть ипотека от Сбербанка, Вы можете перевести её на условия господдержки.

Ставку по кредиту можно снизить до 5,3% годовых

ВАЖНО! Получатели пособия ЛОУ также могут обратиться в банк за получение ипотеки.